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Le défi de l'obtention d'un crédit immobilier en 2023 : Répercussions sur le marché de l'immobilier et du LMNP
Depuis 2023, l’obtention d’un crédit immobilier rencontre des difficultés croissantes et entraîne des répercussions sur le marché de l'immobilier en général, ainsi que sur le marché du LMNP (Loueur en Meublé Non Professionnel), malgré des prix qui demeurent plus accessibles.
La difficulté d'obtention d'un crédit immobilier en 2023
L'obtention d'un crédit immobilier en 2023 s'avère être un défi de taille pour de nombreux candidats à l'achat d'une propriété. Plusieurs facteurs contribuent à cette difficulté croissante. Tout d'abord, les autorités financières ont renforcé les règles de prêt afin de prévenir les risques liés à l'endettement excessif. En conséquence, les banques sont devenues plus prudentes dans l'octroi de crédits immobiliers.
L'une des principales raisons de cette prudence accrue est l'évolution du taux d'usure. Le taux d'usure est le taux maximal auquel une banque peut prêter de l'argent. Ce taux est fixé en fonction des taux directeurs de la Banque de France et est révisé trimestriellement.
En 2023, ce taux est particulièrement bas, ce qui signifie que les banques sont limitées dans leur capacité à offrir des taux d'intérêt attractifs aux emprunteurs, et sont donc contraintes d'offrir des taux d'intérêt plus élevés à ces derniers. Cette limitation conduit souvent à des offres de prêt moins avantageuses pour les demandeurs, voire même des refus d’obtention de prêt.
De plus, les banques ont resserré leurs critères d'admissibilité. Elles accordent une grande importance aux revenus et à la stabilité financière des candidats, exigeant des preuves de solvabilité plus robustes qu'auparavant. Les emprunteurs doivent également fournir des apports personnels plus importants, ce qui peut être un obstacle majeur, en particulier pour les primo-accédants.
La situation professionnelle des emprunteurs est également prise en compte de manière plus stricte. Les travailleurs indépendants et les professions libérales rencontrent souvent des difficultés supplémentaires, car les banques sont plus prudentes lorsqu'il s'agit d'évaluer la stabilité de leurs revenus.
Les répercussions sur le marché de l'immobilier en général
La difficulté croissante d'obtenir un crédit immobilier en 2023 a des répercussions significatives sur le marché de l'immobilier en général. Tout d'abord, elle a un impact sur la demande. Les personnes qui auraient pu envisager l'achat d'une maison ou d'un appartement se tournent désormais vers la location, car elles ne peuvent pas accéder au crédit immobilier. Cette augmentation de la demande locative a entraîné une hausse des loyers dans de nombreuses régions, rendant ainsi la location moins accessible pour de nombreux ménages.
De plus, la demande d'immobilier à acheter est en baisse, ce qui exerce une pression à la baisse sur les prix de l'immobilier. Dans certaines régions, les prix des logements ont stagné, voire diminué, en raison de la réduction de la demande. Cela peut sembler être une bonne nouvelle pour les acheteurs potentiels, mais cela peut également entraîner une baisse de la valeur des propriétés déjà détenues, ce qui peut nuire aux propriétaires.
La difficulté d'obtention d'un crédit immobilier en 2023 affecte également le marché de la construction. Moins de demandes de crédit signifient moins de projets de construction, ce qui peut avoir un impact sur l'ensemble de l'industrie de la construction. Les entreprises de construction voient leur carnet de commandes diminuer, entrainant des pertes d'emplois dans le secteur.
Répercussions sur le marché du LMNP ancien géré
Le marché du LMNP géré (Loueur en Meublé Non Professionnel en résidence de services) reste l'un des secteurs les plus accessibles en termes de prix, malgré les défis posés par l'obtention de crédits immobiliers en 2023.
Le LMNP géré consiste à louer des biens meublés dans des résidences de services (EHPAD, Tourisme, étudiants, affaires, séniors), généralement destinés à des locations à courte durée.
En raison de son coût initial relativement bas par rapport à l'achat d'une propriété traditionnelle, le LMNP ancien géré est devenu une option attrayante pour de nombreux investisseurs. En 2023, il est encore plus attractif, car il offre une alternative d’investissement rentable.
Le LMNP est une source de revenus passifs, ce qui le rend attractif pour ceux qui cherchent à investir dans l'immobilier tout en conservant leur résidence principale. Les loyers générés par les biens LMNP en résidence de service sont assurés et ne sont pas impactés par la vacance du bien.
Conclusion
Obtenir un crédit immobilier en 2023 est devenu un défi majeur en raison de la prudence accrue des banques, des critères d'admissibilité plus stricts et de l'évolution du taux d'usure. Ces défis ont des répercussions sur le marché de l'immobilier en général, en réduisant la demande et en pesant sur les prix. Cependant, le marché du LMNP demeure une option attrayante pour de nombreux investisseurs, en raison de sa relative accessibilité en termes de prix et de sa capacité à générer un revenu passif.
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